적금 vs 주택청약통장 – 어디에 넣어야 유리할까?

많은 분들이 매달 10~50만 원 정도의 여유 자금을 정기적으로 저축하고 싶을 때,
‘적금으로 넣을까, 주택청약통장으로 넣을까’ 고민하게 됩니다.

둘 다 ‘돈을 모으는 통장’이지만 역할, 조건, 혜택이 완전히 다릅니다.

항목	적금	주택청약종합저축
목적	단순 저축, 이자 수익	청약 자격 확보 + 저축
가입처	은행	은행 (전국)
이율	연 3~6% (우대 포함)	기본 연 1.8% (2025년 기준)
가입 조건	누구나 가능	국내 거주자 누구나
가입 기간	6개월~3년 다양	무제한
중도 해지 시	일부 이자 수령	청약 실적 초기화
예금자 보호	O (5천만 원)	O (5천만 원)

 

정리하자면:

• 적금은 수익 중심,
• 주택청약통장은 제도 활용 중심입니다.

적금과 주택청약통장, 어떤 게 더 유리할까요? 금리, 청약 조건, 저축 목적에 따라 달라지는 선택 전략을 지금 확인하세요!

 

 

목차 

• 적금이 유리한 상황 
• 청약통장이 유리한 상황 
• 결론 

 

 

 

 

 

 

 

적금이 유리한 상황 – 이자 수익 & 자유로운 운용

 

적금은 단순히 “돈을 묶어 두고 이자를 받는 상품”입니다.
정기적으로 저축하면 확정된 수익을 받을 수 있어, 금융 초보자들에게 매우 적합하죠.

적금이 유리한 사람:

• 1~3년 단기 자금 목표(여행, 결혼, 이사 자금 등)가 있는 사람
• 청약에 관심 없는 유주택자
• 높은 금리와 우대 조건 활용이 가능한 사람
• 청년 우대 적금 등 복리·세제 혜택이 포함된 상품을 노리는 사람

예시:

• 토스 고금리 적금 (최대 연 5%)
• 신한 쏠편한 적금, 카카오뱅크 자유적금
• 청년도약계좌(정부 지원형 적금)

TIP:
최근 적금 상품은 특정 조건(급여이체, 카드 사용 등) 충족 시 고금리 혜택을 주는 경우가 많습니다.

 

청약통장이 유리한 상황 – 내 집 마련 계획 있다면 필수

 

주택청약통장은 단순히 ‘돈을 모으는 통장’이 아니라,
분양 청약 자격을 얻기 위한 제도적 수단입니다.

 이 통장을 유지하면 다음과 같은 자격을 얻을 수 있어요:

• 국민주택, 민영주택 등 청약 신청 가능
• 무주택 세대주일 경우 가점제 혜택
• 청년·신혼부부 대상 특별공급 자격 확보 가능

청약통장이 유리한 사람:

• 무주택자이면서 언젠가는 내 집을 마련하고 싶은 사람
• 가점이 점점 쌓이고 있는 사회초년생
• 수도권/광역시에 거주 중이며 청약 기회 노리는 사람
• 특별공급 자격(신혼, 다자녀 등)을 갖추고 있는 사람

주의할 점:

• 청약 자격 조건을 위해 가입 기간 + 납입 횟수를 충족해야 함
• 중도 해지 시 실적 초기화되므로 신중히 유지 필요

 

 

 

 

 

결론 – 나에게 맞는 선택은 무엇일까?

 

목적	추천 통장	이유
단기 수익 / 고금리 이자	적금	금리 높고, 유동성 좋음
내 집 마련 계획	청약통장	청약 자격 필수 요건
3년 이상 자금 묶을 수 있음	청약통장	가점제 대비 전략
자금이 유동적 / 단기 필요	적금	중도 해지 부담 적음
청약 제도 잘 모름	적금	이해도 낮을 경우 실익 없음
집 보유 중 / 청약 불가 대상	적금	통장 실효성 없음

 

추천 전략:

• 여유 자금이 있다면 적금과 청약통장을 병행하는 것도 매우 유리합니다.
  예: 월 30만 원 중, 20만 원 적금 + 10만 원 청약 납입