2025년 CMA 추천 TOP3 비교 – 수시입출금 + 이자 혜택 누리는 통장

 

CMA(Cash Management Account)는 증권사에서 제공하는 수시입출금형 금융계좌입니다.

은행의 일반 입출금 통장처럼 자유롭게 돈을 넣고 뺄 수 있지만,
예치하는 금액에 대해 매일 이자가 붙는 특징이 있습니다.

즉 CMA는 "통장과 펀드의 장점을 모두 갖춘 계좌"입니다. 

특히 요즘처럼 금리가 낮은 시기엔,
0.1% 이자도 안 되는 일반 통장 대신 CMA로 갈아타는 것이 훨씬 유리합니다.

 

CMA 통장은 다음과 같은 분들에게 강력 추천드립니다: 

• 비상금을 따로 분리해서 관리하고 싶은 분
• 여유 자금을 은행보다 높은 이자에 잠시 굴리고 싶은 분
• 수시로 입출금하면서도 이자 수익을 챙기고 싶은 분
• 주식·ETF 투자 자금을 대기 상태로 보관할 계좌가 필요한 분

이 글에서는 CMA 추천 TOP3 비교! 한국투자증권, 신한투자증권, 미래에셋 CMA 통장 장단점과 이자율을 정리했습니다.

 

 

 

 

목차

• 2025년 CMA 추천 TOP3 비교표 
• 상품별 상세 비교 분석 
• CMA vs 입출금 통장 vs 적금 간 비교 요약 
• CMA 통장 활용 팁 

 

 

2025년 CMA 추천 TOP3 비교표

순위     증권사                     CMA 유형     금리 (세전 기준)                      특징   

1위	한국투자증권	RP형	2.3%	Toss 연동 가능, 비대면 개설 쉬움
2위	신한투자증권	MMF형	수시 변동 (2.1~2.4%)	실세금리 반영, 변동 수익
3위	미래에셋증권	RP형	2.0%	자동 이체 기능 탑재, 주식 계좌 연동 용이

 

상품별 상세 비교 분석

① 한국투자증권 CMA – Toss 연동으로 입출금 최강자

• RP형 CMA: 증권사가 우량채권을 담보로 이자 제공
• 연 이자율 약 2.3% (2025년 6월 기준)
• Toss 앱과 연동되어 사용성 압도적
• 모바일 개설 3분 이내 / 비대면 가능
• 예금자보호는 해당되지 않지만, 안정성 높은 단기 채권 투자

추천 대상: Toss 사용자, UI 편의성이 중요한 사용자

                 비상금 관리 + 투자 대기자금 함께 쓰고 싶은 분

🔗 한국투자 CMA 개설

 

② 신한투자증권 CMA – 실세금리 반영 MMF형, 자산가 인기

• MMF형 CMA: 시장금리 기반 펀드형 운용
• 수익률은 실세금리에 따라 변동 (평균 2.1~2.4%)
• 잔액 기준으로 매일 수익 반영 → 펀드 배당형 구조
• 신한SOL 앱과 연동 가능 / 카드 연동 서비스 탑재

추천 대상: CMA를 통해 시장금리 수익을 실시간 반영받고 싶은 분

                투자 경험자 또는 자산 분산용 세컨드 계좌가 필요한 사용자

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③ 미래에셋증권 CMA – 초보 투자자를 위한 올인원 계좌

• RP형 CMA 구조
• 이자율: 약 2.0% 수준
• 특징: 주식 계좌와 연동되어 투자금 대기 계좌로 매우 효율적
• 월급통장 자동 이체 → CMA 자동 입금 가능
• 자산관리 앱 ‘엠클럽’과 연동되어 실시간 분석 제공

추천 대상: 주식 투자 병행 중인 사회초년생 or 직장인

                주계좌는 아니어도, 보조용 비상금 통장으로 사용

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CMA vs 입출금 통장 vs 적금 간 비교 요약

 

항목                           CMA                                                         입출금 통장             정기적금

수시 입출금	✅ 가능	✅ 가능	❌ 불가 (해지 필요)
이자율	2.0~2.4%	0.1% 미만	3.0~5.0% (만기 시 지급)
예금자 보호	❌ (증권사)	✅	✅
자금 활용도	🔵 비상금, 투자대기자금	⚪ 생활비	🔵 장기 목표 자산

 

 

CMA 통장 활용 팁 – 수익+안정 동시에 잡기

1. 생활비/고정지출은 입출금통장, 비상금은 CMA로 완전히 분리
2. 급여 일부 자동 이체로 CMA에 분산 저축
3. CMA에 예치된 금액은 필요 시 주식/ETF 등 투자금으로 바로 전환 가능
4. 카드나 자동이체 연결하지 않으면 불필요한 소비 방지